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P2P贷款平台良莠不齐 亟待监管部门出重拳
更新时间:2012-03-01 发布:www.1024sj.com

  当大家对人人贷发出无数质疑声的同时,一则关于P2P贷款平台涉嫌诈骗的资讯被爆出。于是,关于个人信贷“网络版”的P2P贷款平台的监管和行业发展纳入监管部门的视野,网络P2P贷款平台企业是否能像第三方支付企业获得央行的准生证和监管成为大家关注的焦点。

  9月14日,国内网络P2P贷款平台做的比较出色的红岭创投向公安机关报案,举报贝尔创投的诈骗行为,此案已经由公安机关立案调查,为此,贝尔创投也成为国内首家被公安机关调查的P2P贷款平台。

  值得一提的是,贝尔创投的经营者也就是红岭创投网站中的预期会员“疯狂的牛牛”,在红岭创投的逾期黑名单中多次出现。“大家在通过逾期会员的名单中找到了他,了解到他还是注册了同样的贷款网站,很明显就是一个骗子,于是就报警。”红岭创投副总经理王忠平接受《证券日报》记者采访时表示。

  然而,在网络贷款平台企业中还有多少个“贝尔创投”存在?如何保证放贷人的资金安全呢?P2P贷款平台下一步的路究竟如何走?一连串的问题给了P2P贷款平台画上了问号。

  金融界中的“小混混”

  在银根收紧,银行利率低,买房和炒股都不是很理想的情况下,一部分拥有多余资金的个人便寻找一种新的理财方式。随着国家发布民间资本“新36条”,允许民间资本进入金融领域,那些嗅觉灵敏的人们便开始了网上的贷款平台,于是乎网上贷款平台P2P也就诞生了。

  由于网上贷款平台规避了“人情往来”的烦恼,没有时间和空间的限制。借款人和放贷人可以在P2P平台上通过注册、填写个人资料、进行实名制登记,在第三方贷款平台(企业)确认后才能让借款人发标。放款人参与竞标,一旦双方在额度、利率方面达成一致,交易即达成。借款人除支付利息外,还需向网站支付一定的中介费。但是,当出现不良借款人后,他们就会承担起借贷人放贷出去的资金债务,因此,风险和利润同在,如何把握风险和更好的运营是P2P贷款平台面临的最大问题。

  然而,进入门槛相对低的P2P贷款平台在进入快速发展的同时,行业中的风险和弊端也开始显现,并引起了银监会的高度重视, 8月23日,银监会办公厅下发了《关于人人贷有关风险提示的通知》。在这份《通知》中,银监会称之为“人人贷信贷服务中介企业”的P2P贷款平台,被提示具有大量潜在风险,要求银监分局和各家银行采取措施,做好风险预警监测与防范工作。

  “没有好的安全体系,对企业来说将面临着巨大的风险,但是,有了更加苛刻的条件,就会面临客户的流失,给企业带来经营上的困难。因此,P2P贷款企业也在摸索着前进。”一位从业者告诉《证券日报》记者采访时表示。

  作为贝尔投资诈骗案中的受害者之一的雷先生(化名),他在11家贷款网站做了放贷人。雷先生接受《证券日报》记者采访时表示,“现在的网上借贷就是民间借贷的网络版,他离金融领域有点远,因此要想被监管部门重视很难,目前看就是金融界里的小混混。”

  企业希翼被监管

  正是由于没有银行繁琐的审批限制,P2P贷款平台才能迅速的蔓延壮大,然而,这反而成为了这些企业最大的隐患,随着企业的发展,“逾期不还”、骗子P2P贷款平台出现、企业资金困难被迫关门、暴力追款等问题出现。

  7月21日,拥有10万注册用户、自称“中国最严谨网络借贷平台”的哈哈贷发布了了关闭通知,在P2P贷款平台领域走了一年半的时间,最终的命运是关门大吉。另外,贝尔投资也是在红岭投资审查逾期客户时才发现的问题的,如果“疯狂的牛牛”没有在红岭创投逾期,红岭投资就不会去查其背景,贝尔投资的骗局不知道还要坑害多少的放贷人。

  不管是哈哈贷的关门是何种原因,不良贷款网站的鱼龙混珠给了这个行业不好的影响。雷先生的钱是损失了,可是谁会保证下一个雷先生的不被骗?

  “大家是第一家找银行做托管的P2P企业,这也是在央行的建议下做出的决定,虽然托换每年要给银行交不少的托管费,但是,大家愿意这样做。”红岭投资王忠平表示。

  作为一家企业,红岭投资在行业中是做的比较出色的。“大家今年5月份就开始盈利了”王忠平告诉记者。

  王忠平表示,由于他们从事的贷款主要是小额贷款,虽然有不良贷款的事件发生,但是企业总的坏账控制在了很少的范围。

  谈到行业发展,王忠平表示,P2P贷款平台把部分闲钱与有需要的企业和人有利的对接,最终达到效益,是对社会有贡献的事情,P2P行业的发展空间巨大,大家有信心去做好这些事情,但是发展路途会很坎坷,放贷如果被人利用,很多放贷人的钱就会面临损失,就会给社会稳定产生巨大的隐患。因此,对P2P贷款平台的监管迫在眉睫。

  另外一家做本地P2P贷款平台的安徽合肥企业华夏创投,由于针对的都是本土企业,企业担保的借款对象多数是企业,并有物质抵押。

  华夏创投办公室一职员在接受《证券日报》记者采访时表示,“大家企业风险控制的比较好,不良贷款率低。如果有银行来托管资金的话,客户也放心把钱放出来,对企业发展是好事。但是,企业目前还没有跟银行接触。”

  而对网络贷款有着深厚了解的雷先生,虽然深受其害,但是并没有放弃网络放贷人的业务。因为在他看来,20%以上的利率是十分可观的收入。对于网络贷款网站的监管,他表示,在近3-4年内不会得到监管部门的重视,因为网络贷款的量决定了P2P的处境。“在没有协会和政府出面来监管的情况下,网上贷款只有靠行业自律来发展。”

  要贷款上网络 民间资本金融化是创新抑或突围

  ■ 袁 元

  当今国人的生活与互联网密不可分,从衣食住行到求职就业,网络无所不能。只要是你能够想到的,你所需求的,都会在网上找到你所需要的。正是有了无所不能的网络,时尚的“宅男宅女”才能痛并快乐地“宅”下去。

  网络在给人们生活增添了诸多便利之后,其发展的势头也渗透进了人们生活和事业的方方面面,有些行业甚至在现实生活中是普通人难以涉足的,网络则可以在一片看似虚拟的天地里为人们提供了现实生活所不能提供的服务。近来,银监会印发《中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知》,要求银行业金融机构建立与“人人贷”中介企业之间的防火墙,严防“人人贷”中介企业帮助放款人从银行获取资金后用于民间借贷。这让一向以来“犹抱琵琶半遮面”的网络借贷平台一下子成为国人和各家媒体关注的焦点。

  从监管的角度来看,银监会发令的原因也很简单,不管是在现实生活中还是在网络虚拟天地中,任何事物只要和被列为普通人“禁区”的金融业擦出火花,就难逃银监会的法眼。况且,经过了近几年摸索中发展,要贷款上网络逐渐形成一个新的发展潮流,有发展成为“影子银行”的趋势。调查数据显示,至2011年上半年,中国网络融资整体规模已由2007年的2000万元升至60亿元,年复合增长率达到225%,网络借贷平台已经走出其发源地北京、上海、杭州等一线城市,借助其便利的网络触角,开始向国内其他二、三线城市迅速蔓延。

  网络借贷平台之所以在这几年得到空前迅速的发展,首先是在今年银根紧缩、大量中小企业贷款无门的大背景下,迎合了中小企业对资金的热切需求。由于“人人贷”只是通过网站的搭建,借钱人和放款人可在网上进行注册,需要钱的人发布信息,有闲钱的人参与竞标,一旦双方在额度、利率方面达成一致,交易即告达成。这种简便易行的贷款操作手法,对于饱受银行冷眼急等资金下锅做饭的中小企业来说,无疑是找到了贷款天堂。“人人贷”的出现,对于国内普通老百姓来说,在急着用钱的时候不需要再去看银行和亲戚的脸色,只要上网注册一下就搞定借款,而在自己有点闲钱的时候,也可以通过上网把自己手中那点闲钱借给急需用钱的人们,挣个高利息,顺便还能刺激一下消费。毕竟说来,“人人贷”没有太高的门槛,实在是太便利啦。

  凡事有利必有弊,对于目前缺乏信用评级的国人来说,借款人的诚信水平和还款能力是“人人贷”这一网络新潮事物能否走好的关键。引人注目的是,“人人贷”的出现和近来各家媒体对此的热议,背后折射出来的却是对国内庞大民间资本出路的探讨。“人人贷”到底是民间资本金融化的“创新尝试”还是“突围之路”,其发展会不会搅乱目前的金融格局,如何监管“人人贷”成为摆在银监会面前的一道难题。不过,看看支付宝出现时引发的监管疑虑和如今的良性发展,解决“人人贷”的管理难题的答案已经跃然纸上。

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